Versicherungen für Berufsanfänger
Hier erfahren Sie, welche Versicherungen Sie als Berufsanfänger benötigen.
Der Start in das Berufsleben nach dem Studium bzw. nach der Schule hat unterschiedliche Auswirkungen auf Ihren Versicherungsschutz. Wichtig ist, dass Sie immer Ihre individuelle Situation berücksichtigen.
Unverzichtbar: Krankenversicherung
Seit 01. Januar 2009 besteht in Deutschland eine allgemeine Krankenversicherungspflicht. Als Berufsstarter sollten Sie sich nach Anschluss Ihres Studiums auch um Ihre Krankenversicherung kümmern.
Waren sie während des Studiums in einer studentischen gesetzlichen Versicherung und nehmen Sie anschließend eine angestellte Tätigkeit auf, bleiben Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung als pflichtversicherter Arbeitnehmer.
Arbeiten Sie nach dem Studium als Freiberufler oder Selbstständiger, so können Sie wählen, ob Sie sich freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung versichern wollen oder ob Sie in eine private Krankenversicherung gehen möchten.
Bei einem eventuellen Wechsel sollten Sie sich unbedingt ausreichend informieren – denn es gibt viele Fallstricke. Erst wenn bei einem Angestellten das Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegt, ist ein Wechsel in die private Krankenversicherung möglich. Diesen Schritt sollten Sie gut überlegen. Er hängt unter anderem auch von der eigenen Familienplanung und dem eigenen Gesundheitszustand ab.
Waren Sie als Student privat krankenversichert, so müssen Sie zunächst in der privaten Krankenversicherung bleiben. Erst mit der Aufnahme eines pflichtversicherten Beschäftigungsverhältnisses können Sie sich als Berufsanfänger bei einer gesetzlichen Krankenversicherung Ihrer Wahl versichern.
Sollten Sie verbeamtet werden, so können Sie die Bundes- oder Landesbeihilfe in Anspruch nehmen und eine ergänzende private Krankenversicherung abschließen.
Unverzichtbar: Private Haftpflichtversicherung
Die private Haftpflichtversicherung ist unverzichtbar. Sie gilt für den privaten Bereich und versichert Personen-, Sach-, und Vermögensschäden. Wenn Sie anderen durch Unvorsichtigkeit oder Leichtsinn einen Schaden zufügen, müssen Sie dafür in voller Höhe aufkommen. Im schlechtesten Fall haften Sie als Verursacher mit Ihrem gesamten Vermögen. Der Versicherungsschutz sollte eigentlich in jeder Lebenssituation vorhanden sein.
Während der ersten Berufsausbildung bzw. des Studiums waren Sie als Unverheirateter eventuell noch über den Vertrag Ihrer Eltern beitragsfrei mitversichert. Beim Start in den Beruf müssen Sie einen eigenen Vertrag abschließen.
Für Singles gibt es besonders günstige Tarife. Verheiratete und auch unverheiratete Paare können sich in einem gemeinsamen, kostengünstigeren Vertrag versichern lassen.
Unverzichtbar als Hundehalter: Tierhalter-Haftpflichtversicherung
Wenn Sie als Student schon Halter eines Hundes gewesen sind, hatten Sie hoffentlich bereits eine Tierhalter-Haftpflichtversicherung für Ihren Viebeiner. Denn seit dem 1. Juli 2011 müssen alle Hundehalter in Niedersachsen eine Hundehaftpflichtversicherung abschließen. Dieser gesetzlichen Pflicht sollten Sie im eigenen Interesse nachkommen.
Sehr sinnvoll: Berufsunfähigkeitsversicherung
Wenn Sie während des Studiums noch keine Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hatten, sollten Sie dies spätestens zum Start in das Berufsleben tun.
Die Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung bei Berufs-/Erwerbsunfähigkeit sind – wenn überhaupt schon vorhanden – äußerst gering. Deshalb ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung fast unverzichtbar.
Informieren Sie sich in Ruhe über die Absicherungsmöglichkeiten zur Schließung der eigenen „Versorgungslücke“ für den Fall, dass Sie krankheits- oder unfallbedingt dauerhaft arbeitsunfähig werden.
Können Sie sich diese private Absicherung finanziell nicht bzw. noch nicht leisten oder läßt Ihr eigener Gesundheitszustand keinen Vertragsabschluss zu „normalen“ Bedingungen mehr zu, sollten Sie sich auch über alternative Absicherungsvarianten (wie z.B. die private Unfallversicherung, Dread Disease Versicherung, Grundfähigkeitsversicherung) informieren. Diese sind allerdings nicht gleichwertig.
Bei Bedarf: Hausratversicherung, Risiko-Lebensversicherung, Kfz-Haftpflichtversicherung, Wohngebäudeversicherung
Wollen Sie Ehe-/Lebenspartner oder Kinder für den Fall Ihres Todes absichern, so ist eine Risiko-Lebensversicherung sinnvoll.
Wenn in der Wohnung z. B. wertvolle Einrichtungsgegenstände oder technische Geräte vorhanden sind, sollten Sie über den Abschluss einer Hausratversicherung nachdenken.
Für das ggf. schon vorhandene Auto muss weiter zumindest eine Kfz-Haftpflichtversicherung bestehen, wobei für ein neues oder auch kreditfinanziertes Fahrzeug der Abschluss einer zusätzlichen Vollkaskoversicherung ratsam ist.
Beim Immobilienerwerb sollten Sie eine Wohngebäudeversicherung abschließen.
Nicht notwendig: Kapital-Lebensversicherung, Private Rentenversicherung
Was Sie als Berufsanfänger am wenigsten brauchen, ist z. B. eine Kapital-Lebensversicherung oder eine Private Rentenversicherung. Private Altersvorsorge ist wichtig, aber nicht über die oben genannten Produkte. Sinnvolle Möglichkeiten, um für den Ruhestand vorzusorgen, haben wir Ihnen in unserer Rubrik Altersvorsorge zusammengestellt.
Tipp: Erst wenn alle die Existenz bedrohenden Risiken abgesichert sind und nach den Ausgaben zur Risikoabsicherung, des Lebensunterhaltes und nach Schaffung eines kleinen Finanzpolsters noch „freies“ Einkommen vorhanden ist, sollten Sie sich mit dem Aufbau einer zusätzlichen Altersversorgung näher beschäftigen.
Worauf sollten Sie beim Abschluss einer Versicherung unbedingt achten?
Vor dem Vertragsabschluss sollte stets eine individuelle Versicherungsbedarfs- und Risikoanalyse stehen.
Da es die unterschiedlichsten Versicherungsbedingungen, Deckungssummen, Absicherungsmöglichkeiten und Preisgestaltungen gibt, sollten Sie sich immer in Ruhe und umfassend beraten lassen.
Holen Sie unbedingt Vergleichsangebote ein, bevor Sie unterschreiben!
Jeder Vermittler oder Versicherer ist verpflichtet, die Kunden nach ihren Wünschen und Bedürfnissen zu befragen und entsprechend zu beraten. Diese Beratung muss er dokumentieren. Verzichten Sie niemals auf diese Dokumentation und prüfen Sie immer das Ihnen auszuhändigende Beratungsprotokoll auf Richtigkeit.
Zusätzlich muss der Vermittler oder der Versicherer Ihnen vor Vertragsabschluss alle wesentlichen Produkt- und Verbraucherinformationen und ein spezielles Produktinformationsblatt zur Verfügung stellen. So können Sie sich den Vertragsabschluss gründlich überlegen und in Ruhe mit weiteren Angeboten vergleichen.